PROBLEMES D’ARGENT : COMMENT REPRENDRE EN MAIN SES FINANCES ?

Vous êtes peut-être un jeune salarié, et depuis que vous avez des revenus, vous n’arrivez pas à boucler votre budget.

Vous gagnez peut-être votre vie depuis longtemps et n’avez toujours pas d’épargne. Vos fins de mois sont de plus en plus difficiles.

Je vous propose une méthode en plusieurs étapes. Il vous suffira de la suivre pour reprendre le contrôle de vos finances.

C’est assez simple, et à la portée de tous.

La condition sera d’être motivé, et prêt à s’investir dans ce processus.
Passons à l’action !

Comprendre pourquoi vous n’arrivez pas à gérer votre argent

Comment gérer ses comptes ?

Vous avez vraiment le sentiment de ne pas ou plus maitriser votre argent.

Vous vous demandez souvent comment faire ? Comment avoir de l’épargne ? Comment ne plus avoir de souci d’argent ? Comment être à l’aise avec le paiement de vos factures ?

On ne vous l’a jamais montré. En plus, l’argent n’est pas votre truc.

En même temps :

• n’êtes-vous pas un peu (beaucoup) plus cigale que fourmi ?
• vous ne faites aucun suivi
• vous n’avez pas mis de système en place
• comment savoir en vous en êtes ?

Et pourtant :

• vous avez des factures à payer, et pas sûr d’avoir assez d’argent pour les honorer.
• cette situation est très inconfortable, car vous êtes dans l’urgence.
• vous êtes stressé en permanence

Faites cette analyse tranquillement, avec un maximum d’honnêteté, afin de mettre en évidence votre comportement vis-à-vis de l’argent.

Vous devez absolument réagir et contrôler votre argent.

Et vous verrez que c’est à la portée de tous. À la fin de cet article, vous connaîtrez les grandes étapes à suivre pour sortir de ce cercle infernal.

Voilà ce que nous allons voir :

• La première action à réaliser pour déterminer votre situation financière
• Les 5 étapes pour établir votre budget, sans se prendre (trop) la tête
• Les 2 règles essentielles à ne pas oublier pour assurer votre réussite financière
• La solution pour rassurer votre banquier, et que peu de monde utilise
• Pourquoi vous devez mettre tous vos oeufs dans le même panier ?
• La méthode pour gagner du temps dans la gestion de votre argent
• Les 5 solutions pour vous aider à avancer
• 4 idées de projets importants, quand vous aurez repris le contrôle de votre argent

Comment évaluer votre situation financière ?

Évaluer sa situation financière

La première chose à réaliser : dresser un bilan. Ce sera votre point de départ.

En effet, vous devez absolument savoir avec un minimum de précision où en sont vos finances.

Les trois grandes situations le plus souvent constatées en fin de mois :

• vous êtes juste à l’équilibre, vos revenus couvrent tout juste vos dépenses, mais rien n’est sûr
• votre découvert bancaire est chronique, et forcément, ce n’est pas bon signe
• vous êtes en faillite, et là, c’est l’urgence absolue, il faut prendre des mesures immédiates

Vous allez d’abord faire un travail d’inventaire, et identifier :

• les dépenses utiles et indispensables
• les dépenses inutiles et superflues
• les dépenses qu’on peut réduire

Puis le plus facile

• vos sources de revenus

Déterminer ce bilan prendra du temps, mais vous en fera gagner plus tard, vous verrez.

La règle la plus importante, la plus souvent oubliée :

Ne pas dépenser plus d’argent que vous n’en gagnez

Pourquoi établir son budget ?

Faire son budget

Eh oui, vous n’y couperez pas, cette étape est indispensable à votre redressement.

Pour savoir où vous en êtes, quelques actions simples sont à réaliser :

• créer un tableau sur papier ou sur tableur
• Identifier et nommer les postes de dépenses importants
• Allouer une somme d’argent par poste
• Servez-vous des chiffres de l’année dernière
• Si vous n’en avez pas, estimez les, et n’ayez pas peur de vous tromper, vous corrigerez

L’idéal serait d’avoir deux années. Voyez si vous pouvez reconstituer l’année dernière. Oui, c’est du boulot, mais très utile !

Grâce à ce travail de planification, vous aurez un point précis de la situation et saurez où vous allez.

Restera ensuite à ajuster, au fur et à mesure, selon votre train de vie.

Là encore une règle essentielle :

Anticiper vos flux d’argent vous facilitera la vie

Moins administrative, l’étape suivante va se révéler hyper importante, bien que peu pratiquée.

Pourquoi aller voir son banquier ?

Rencontrer son banquier

Vous devez considérer votre banque comme un partenaire. Et surtout, quand ça va mal, allez absolument lui rendre visite pour faire le point. Aucune honte à cela.

En effet, vous allez la rassurer, et passerez pour un client soucieux de ses comptes.

Le conseiller verra ainsi que vous vous y intéressez, et avez à coeur de trouver des solutions à vos problèmes de trésorerie.

Ce n’est pas une pratique courante, mais vous verrez à quel point votre banquier appréciera la démarche.

Nul doute que vous marquerez des points !

Et vous verrez comme vous vous sentirez soulagé après cet démarche.

Au fait, combien avez-vous de banques ? C’est tellement facile aujourd’hui d’en avoir plusieurs !

Surtout, ne vous compliquez pas la vie avec plusieurs établissements bancaires.

En cas de difficulté, je recommande d’avoir une seule banque : c’est beaucoup plus simple à gérer.

Pour une fois, évitons l’expression :

« Ne pas mettre tous ses oeufs dans le même panier »

Il est des situations où il vaut mieux les regrouper.

Par contre, je vous recommande d’ouvrir plusieurs comptes  :

• Le compte courant, qui sera dédié aux recettes/dépenses
• Un compte d’épargne, le livret A par exemple : pour la précaution
• Un autre livret, par exemple celui du développement durable, pour vos projets (immobilier – vacances – autre)

Ah oui, dernière chose : vous êtes en couple ou célibataire ?

Car vous adopterez sans doute une organisation différente selon la réponse.

Bon, pour le célibataire, de toute évidence, c’est assez simple.

Pour un couple, selon les éventuels écarts de salaires, à vous de définir ensemble une stratégie cohérente et efficace.

Faites preuve de bon sens, et tout ira bien, car maintenant, on s’occupe d’un autre point.

Comment gagner du temps pour gérer votre argent ?

Gagner du temps

Vous le savez bien, s’occuper de ses finances prend du temps. Ce n’est jamais le bon moment.

Quand on rentre du travail, entre les courses, les enfants, les rendez-vous entre amis au café du coin… bref, on a toujours autre chose à faire !

Et reconnaissez-le, ça vous gonfle !

Je vous l’accorde volontiers, ce n’est pas très sexy comme activité… Mais c’est indispensable, ne le perdez jamais de vue.

D’autant qu’il y a une solution simple pour gagner du temps : automatiser tout ce qui peut l’être ! C’est tellement facile aujourd’hui, plus besoin de prendre un rendez-vous à la banque.

Imaginez la facilité, puisque vous pouvez quasiment tout faire depuis votre domicile, à condition d’avoir internet, un ordinateur ou une tablette.

Que peut-on facilement automatiser ?

• l’électricité
• le gaz
• l’eau
• les impôts (sur le revenu – fonciers – habitation)
• internet
• le téléphone

Imaginez votre tranquillité quand ce sera fait ! Grâce à cela :

• votre esprit sera plus libre
• vous aurez plus de temps
• vous serez plus détendu

Voilà, le plus dur est fait pour remettre de l’ordre dans vos finances.

Pas contre, si cela représente pour vous une tâche compliquée, difficile, voir impossible à réaliser, vous pouvez peut-être vous faire accompagner.

Voyons ce qui s’offre à vous.

Faut-il se faire aider ou se débrouiller seul ?

Se faire aider ou pas

Ben oui, tout le monde n’a pas la fibre financière. On a même vu un membre de gouvernement atteint de phobie administrative. Vous vous souvenez ? Pauvre garçon… Quand même, à ce niveau !

Au moins, on aura appris un nouveau terme.

Plus sérieusement, vous ne partiriez pas randonner en montagne sans vous faire accompagner d’un guide. Être assuré d’emprunter les bons sentiers, atteindre son but en temps, en heure et en sécurité est primordial.

C’est pareil pour votre argent. Si le chemin qui mène à l’équilibre financier vous semble inconnu, risqué, pourquoi ne pas se faire accompagner ?

Je vous le recommande fortement.

Vous savez que le temps, c’est de l’argent. Plus vite vous reprendrez le contrôle de vos finances, moins vous perdrez d’argent.

Vous disposez de plusieurs solutions, voyez laquelle vous convient :

Le banquier

Il est l’interlocuteur naturel auquel on va d’abord penser. Préparez un tableau prévisionnel et prenez rendez-vous :

Avantage :

• c’est gratuit

Inconvénients :

• il peut donner les premiers conseils de gestion, mais son temps est compté
• il est plutôt payer pour vendre des produits sur lesquels il est commissionné
• Ces produits ne sont pas forcément fait pour vous actuellement
• ça prend du temps

Les livres

Pour apprendre seul à gérer son argent, il n’en manque pas :

Avantage :

• le prix est abordable

Inconvénients :

• lire des livres prend du temps
• il faut adapter leurs contenus à sa situation
• on peut se tromper, et il faudra recommencer

Internet

Vous trouverez  beaucoup d’informations utiles sur google pour gérer votre budget :

Avantages :

• c’est gratuit
• on y trouve beaucoup de conseils

Inconvénients :

• on y trouve trop de conseils
• il faut trier ceux dont on a réellement besoin
• on peut se tromper, et il faudra recommencer
• ça prend du temps

les formations vidéo en ligne

C’est un outil très intéressant, à condition de trouver le formateur qui vous convient :

Avantages :

• une méthode proposée qu’il suffit de suivre
• la possibilité d’échanger avec le formateur
• la vulgarisation à l’aide de tutos et/ou exercices pratiques
• on l’a tout le temps chez soi

Inconvénients :

• un tarif plus élevé
• il faut être assidu, et mettre en pratique

Le coaching

Avec une prestation uniquement en présentiel ou un mixte présentiel/formation en ligne :

Avantages :

• un suivi personnalisé
• les résultats seront plus rapides et efficaces
• un retour sur investissement plus rapide

Inconvénients :

• un tarif assez élevé

Suivez ces étapes, vous maitriserez vos finances

Avec de la volonté

Avec du courage

Et surtout, en passant à l’action 

IMAGINEZ VOS NOUVEAUX PROJETS DE VIE

Imaginer sa vie

Comme par exemple :

Investir dans l’immobilier 

• résidence principale
• locatif

Aménager votre habitation

• travaux de rénovation
• équipement (piscine, clim)

Augmenter vos revenus

• avoir une deuxième activité
• se former pour monter les échelons dans votre entreprise
• changer d’employeur

Changer d’activité

• Apprendre un autre métier
• lancer son entreprise

Voyager

• plus souvent
• faire un voyage dont on rêve

En résumé, pour contrôler vos finances

1. Trouver pourquoi vous n’arrivez pas à gérer votre argent
2. Dresser un bilan pour déterminer votre situation financière
3. Établir un budget pour un suivi efficace
4. Reprendre contact avec la banque et la rassurer
5. Automatiser ce qui peut l’être pour gagner du temps
6. Ne pas hésiter à vous faire aider
7. Se projeter dans l’avenir avec de nouvelles idées

Dites-moi dans les commentaires si cet article vous a été utile pour la gestion de votre argent.

Quelle étape vous semble la plus difficile, ou celle que vous avez déjà appliqué.
Si vous avez des questions, n’hésitez pas à me les poser.